Cómo calcular rendimiento de mis inversiones básicas paso a paso

Si todavía no dominas cómo calcular rendimiento de mis inversiones básicas, estás en desventaja frente a cualquier persona de tu edad que ya lo hace. Muchos jóvenes hoy ya comparan rendimientos, ajustan por inflación y saben exactamente cuánto ganan o pierden. Si tú sigues invirtiendo “a ojo”, dependes de lo que te diga el banco, un asesor o un influencer. En esta guía vas a aprender, con fórmulas simples y ejemplos reales, a medir el rendimiento de tus inversiones básicas por tu cuenta, sin necesitar a nadie más, para tomar decisiones inteligentes desde hoy.

Qué significa realmente “rendimiento” en tus inversiones básicas

Antes de meternos en cómo calcular rendimiento de mis inversiones básicas, necesitas entender qué estás midiendo exactamente. Mucha gente cree que “rendimiento” es solo cuánto dinero ganó, pero eso se queda corto y lleva a errores caros.

Rendimiento: la definición simple que tienes que grabarte

De forma simple, el rendimiento de una inversión es:

Cuánto ganaste o perdiste en relación a lo que invertiste al principio, durante un periodo de tiempo.

En fórmula básica:

Rendimiento (%) = (Ganancia neta / Monto invertido inicial) × 100

• Ganancia neta = lo que tienes al final – lo que invertiste – costos (comisiones, impuestos, etc.).
• Monto invertido inicial = el capital que pusiste al comienzo.

Ejemplo rápido: inviertes 10.000 y al final del año tienes 11.000, sin costos ni impuestos.

• Ganancia neta = 11.000 – 10.000 = 1.000
• Rendimiento = (1.000 / 10.000) × 100 = 10% anual

Eso ya te da algo clave: no es lo mismo decir “gané 1.000” que decir “tuve un rendimiento del 10%”. El porcentaje te permite comparar con otras opciones: plazo fijo, fondos, bonos, incluso con la inflación.

Rendimiento nominal vs rendimiento real

Un error típico de quienes empiezan a buscar cómo calcular rendimiento de mis inversiones básicas es no considerar la inflación. El resultado: creen que ganan, pero en realidad pierden poder de compra.

• Rendimiento nominal: el porcentaje “visible”, sin ajustar por inflación.
• Rendimiento real: el rendimiento una vez descontada la inflación.

Fórmula aproximada muy útil:

Rendimiento real ≈ Rendimiento nominal – Inflación

Ejemplo:

• Tu inversión te dio un 8% anual (nominal).
• La inflación anual fue del 10%.
• Rendimiento real ≈ 8% – 10% = -2%.

En números: invertiste 10.000, ahora tienes 10.800. Pero los precios subieron 10%. Lo que podías comprar con 10.000 al inicio, ahora cuesta 11.000. Vas “ganando” 800 nominales, pero “perdiendo” poder de compra.

Si quieres profundizar más en cómo la inflación impacta tus ahorros, lee qué es la inflación y cómo afecta mis ahorros.

Fórmula básica: cómo calcular rendimiento de mis inversiones básicas con ejemplos

Ahora sí, vamos directo al corazón del tema: cómo calcular rendimiento de mis inversiones básicas con la fórmula clave que tienes que dominar y aplicar a distintas situaciones reales.

Fórmula general de rendimiento simple

La fórmula que vas a usar todo el tiempo es:

Rendimiento (%) = [(Valor final – Valor inicial – Costos) / Valor inicial] × 100

Donde:

• Valor inicial: lo que invertiste al principio.
• Valor final: lo que tienes al final (lo que te paga el banco, el broker, etc.).
• Costos: comisiones, impuestos, cargos por mantenimiento, etc.

Ejemplo 1: Plazo fijo sencillo (inversión ultra básica)

Imagina que haces un plazo fijo:

• Inversión inicial: 50.000
• Plazo: 6 meses
• Al final del plazo recibes: 56.000
• Costos: 0 (suponiendo que el banco no te cobre comisión extra)

Aplicamos la fórmula:

• Ganancia neta = 56.000 – 50.000 – 0 = 6.000
• Rendimiento = (6.000 / 50.000) × 100 = 12% en 6 meses

Pero ojo: 12% en 6 meses no es lo mismo que 12% anual. Si quieres compararlo con una inversión anual, necesitas “anualizar” el rendimiento:

Rendimiento anual aproximado = 12% × (12 / 6) = 24% anual

Esta aproximación sirve para que compares opciones con distintos plazos. No es perfecto (no contempla interés compuesto), pero para inversiones básicas es más que suficiente.

Ejemplo 2: Fondo de inversión con comisiones

Ahora veamos un ejemplo más realista, donde hay comisiones:

• Inversión inicial en un fondo: 20.000
• Comisión de entrada: 1% (200)
• Valor de la inversión al cabo de 1 año: 22.500
• Comisión de salida: 0

Tu inversión real que entra al fondo es:

• 20.000 – 200 = 19.800

Pero para calcular rendimiento sobre lo que tú desembolsaste, usamos el valor inicial completo (20.000), y restamos costos dentro de la ganancia neta:

• Ganancia bruta = 22.500 – 20.000 = 2.500
• Ganancia neta = 2.500 – 200 = 2.300
• Rendimiento = (2.300 / 20.000) × 100 = 11,5% anual

Si ignoras la comisión, creerías que tuviste:

• Rendimiento “fantasma” = (2.500 / 20.000) × 100 = 12,5%

Estarías sobreestimando tu rendimiento. Por eso, cuando analizas cómo calcular rendimiento de mis inversiones básicas, siempre tienes que incluir todos los costos.

Ejemplo 3: Comprar y vender una acción

Compras acciones de una empresa:

• Compras 100 acciones a 150 cada una = 15.000
• Comisión de compra: 100
• Comisión de venta: 100
• Vendes las 100 acciones a 170 cada una = 17.000

Calculemos:

• Valor inicial (lo que pagas total) = 15.000 + 100 = 15.100
• Valor final (lo que recibes) = 17.000 – 100 = 16.900
• Ganancia neta = 16.900 – 15.100 = 1.800
• Rendimiento = (1.800 / 15.100) × 100 ≈ 11,92%

Si solo miras la diferencia de precios (150 a 170), parece que ganaste un 13,33%. Pero al incluir las comisiones, ves el rendimiento real, que es menor.

Para entender mejor cómo evaluar riesgo y rentabilidad de forma simple en estos casos, te puede ayudar este otro artículo: cómo evaluar riesgo y rentabilidad de forma simple.

Rendimiento en distintos plazos: diario, mensual y anual

Cuando quieres dominar cómo calcular rendimiento de mis inversiones básicas, pronto chocas con este problema: una inversión da 2% mensual, otra 20% anual, otra 6% en 90 días. ¿Cuál conviene?

Para compararlas, necesitas llevar todo a la misma unidad de tiempo: normalmente, rendimiento anual.

Convertir rendimiento mensual a anual

Si el banco te ofrece una inversión con rendimiento del 2% mensual y quieres saber cuánto sería al año (sin entrar en detalles avanzados de interés compuesto), puedes usar esta fórmula aproximada:

Rendimiento anual aproximado = Rendimiento mensual × 12

Ejemplo:

• 2% mensual × 12 = 24% anual (aprox.)

Si quieres ser un poco más preciso y considerar el efecto de que cada mes ganas “sobre lo ya ganado”, usas una versión con capitalización:

Rendimiento anual = (1 + Rendimiento mensual)¹² – 1

Ejemplo:

• Rendimiento mensual = 0,02
• Rendimiento anual = (1,02)¹² – 1 ≈ 0,2682 = 26,82% anual

Convertir rendimiento de un plazo corto a rendimiento anual

Si tienes una inversión a 90 días, con rendimiento del 5%, puedes “anualizar” así:

Rendimiento anual aproximado = Rendimiento del periodo × (365 / días del periodo)

Ejemplo:

• Rendimiento en 90 días: 5% = 0,05
• Rendimiento anual ≈ 0,05 × (365/90) ≈ 0,05 × 4,055 = 20,27% anual

Esta aproximación te permite comparar un depósito a 90 días con un fondo que te muestra rentabilidad anual, por ejemplo.

Si quieres profundizar más en conceptos de intereses, fórmulas y amortizaciones, revisa cómo calcular intereses y amortizaciones fáciles.

Cómo analizar si tu rendimiento es realmente bueno (y no solo “parece”)

Saber cómo calcular rendimiento de mis inversiones básicas no sirve de mucho si no sabes comparar ese rendimiento con alternativas reales. Aquí entra tu mentalidad de inversor: ¿lo que estás ganando vale la pena o te estás conformando?

Comparar con la inflación

Ya vimos que:

Rendimiento real ≈ Rendimiento nominal – Inflación

Si tu inversión te da un 6% anual y la inflación es del 8%, estás perdiendo 2% real. Aunque veas más dinero en tu cuenta, puedes comprar menos cosas que antes. Eso no es invertir, es autoengañarte.

Regla rápida:

• Si tu rendimiento nominal está por debajo de la inflación, tu inversión es mala (o al menos defensiva).
• Si está apenas por encima, es aceptable, pero no extraordinaria.
• Si está claramente por encima, ahí hay algo interesante… si el riesgo es razonable.

Comparar con alternativas sin riesgo (o con bajo riesgo)

Otra forma clave de evaluar el rendimiento de tus inversiones básicas es compararlas con lo que podrías ganar en opciones de bajo riesgo, como:

• Depósitos a plazo.
• Bonos del Estado relativamente seguros.
• Cuentas remuneradas básicas.

Si estás tomando más riesgo (acciones, criptomonedas, ciertos fondos) y obtienes un rendimiento similar o incluso menor al de un plazo fijo, probablemente estás asumiendo un riesgo que no se paga.

Por ejemplo:

• Plazo fijo anual seguro: 10%.
• Tu portafolio de acciones este año: 11% (con mucha volatilidad).

¿Valió la pena el extra de riesgo por solo 1% más? Tal vez no.

Ajustar por comisiones e impuestos

Volvamos a algo que muchos olvidan cuando se preguntan cómo calcular rendimiento de mis inversiones básicas: lo que importa es lo que llega a tu bolsillo, no lo que aparece “bruto” en las publicidades.

Debes restar:

• Comisiones del broker o banco (compra, venta, mantenimiento, custodia).
• Impuestos sobre ganancias (depende de tu país).

Ejemplo simple:

• Ganancia bruta en el año: 5.000.
• Impuestos: 15% sobre la ganancia = 750.
• Ganancia neta: 5.000 – 750 = 4.250.

Si invertiste 25.000:

• Rendimiento bruto: (5.000 / 25.000) × 100 = 20%.
• Rendimiento neto: (4.250 / 25.000) × 100 = 17%.

Ese 3% de diferencia no es menor cuando manejas montos grandes o plazos largos.

Preguntas frecuentes sobre cómo calcular rendimiento de mis inversiones básicas

¿Cada cuánto debería calcular el rendimiento de mis inversiones?

Si te tomas en serio aprender cómo calcular rendimiento de mis inversiones básicas, la frecuencia de cálculo es clave para no volverte loco ni actuar por impulsos. En general, para inversiones básicas y de largo plazo, un buen ritmo es:

• Revisión mensual: para ver que todo esté en orden, registrar valores, anotar depósitos o retiros.
• Cálculo profundo trimestral o semestral: para analizar rendimiento real, compararlo con objetivos, ajustar estrategia.

Revisar todos los días suele ser una receta para el estrés y las decisiones emocionales. Ver caídas diarias normales del mercado puede hacerte vender justo cuando no deberías. En cambio, si calculas el rendimiento cada 3 o 6 meses, tienes una visión más estable del desempeño.

Una práctica útil es usar una simple hoja de cálculo (Excel, Google Sheets) donde registres:

• Fecha.
• Valor de la inversión.
• Depósitos/retiros.
• Costos pagados.

Y cada trimestre aplicas la fórmula general. Si quieres aprender a usar una hoja para esto, mira cómo usar hojas de cálculo para gestionar finanzas personales. Eso te ayudará a hacer todo más automático y ordenado.

¿Cómo calcular rendimiento de mis inversiones básicas si hago aportes cada mes?

Cuando aportas todos los meses (por ejemplo, a un fondo común o a una cartera de ETF), ya no basta con dividir ganancia por el monto inicial. Debes considerar que cada aporte entró en un momento distinto.

Aquí hay dos formas prácticas:

1. Método aproximado simple:
   • Suma todo lo que has aportado durante el periodo (por ejemplo, un año).
   • Calcula el valor actual de la inversión.
   • Usa la fórmula de rendimiento, pero siendo consciente de que no todos los aportes estuvieron invertidos el mismo tiempo. Esto te da una visión general, aunque no perfecta.
2. Usar el valor de tus aportes como “costo promedio”:
   • Calculas el total aportado.
   • Divides la ganancia neta entre ese total aportado.
   • Obtienes un rendimiento aproximado sobre tu “capital promedio invertido”.

Ejemplo rápido:

• Aportas 5.000 cada mes durante 12 meses = 60.000 en total.
• Al final del año tu inversión vale 66.000.
• Ganancia neta ≈ 6.000 (ignorando costos para simplificar).
• Rendimiento aproximado = (6.000 / 60.000) × 100 = 10% sobre el capital aportado.

No es matemáticamente perfecto porque el primer aporte estuvo un año invertido y el último solo un mes, pero para un inversor básico es suficiente para saber si vas bien o no.

¿Qué errores debo evitar al calcular el rendimiento de mis inversiones?

Cuando empiezas a enfocarte en cómo calcular rendimiento de mis inversiones básicas, es normal cometer algunos errores que distorsionan totalmente la foto real:

• No incluir comisiones e impuestos: ver solo el resultado “en pantalla” del broker y olvidar que una parte se la lleva el banco o el Estado.
• Ignorar la inflación: pensar que ganar un 6% es bueno sin notar que la inflación fue del 9%.
• Comparar periodos distintos sin anualizar: creer que 3% en 3 meses es “poco” frente a 10% en 1 año, cuando quizá ese 3% trimestral anualizado es muy superior.
• Mezclar aportes nuevos con ganancias: ver que tu inversión sube porque metes más dinero y confundir “ahorro” con “rendimiento”.
• Mirar solo resultados de corto plazo: juzgar una inversión por lo que hizo en 1 o 2 meses, cuando está pensada para años.

Si evitas estos errores y aplicas las fórmulas simples que vimos, ya estás bastante por delante de la mayoría de principiantes.

¿Necesito una app especial para calcular el rendimiento o puedo hacerlo a mano?

No necesitas una app especial para dominar cómo calcular rendimiento de mis inversiones básicas. Con una calculadora y una hoja de cálculo online puedes hacerlo perfectamente. Sin embargo, algunas apps sí facilitan:

• Calcular automáticamente el valor actual de tu cartera.
• Registrar aportes y retiros de forma rápida.
• Ver gráficos de evolución en el tiempo.

Pero lo más importante no es la app, sino que entiendas las fórmulas:

• Rendimiento (%) = (Ganancia neta / Inversión inicial) × 100.
• Ajuste aproximado por inflación = Rendimiento nominal – Inflación.
• Anualización aproximada = Rendimiento del periodo × (12 / meses) o (365 / días).

Una vez que entiendes esto, cualquier app se vuelve solo una herramienta para ahorrar tiempo, no una muleta sin la cual no puedes invertir.

Conclusión: si no mides, no inviertes… solo apuestas

La diferencia entre quien simplemente “mete plata” en algo y quien realmente invierte está en saber cómo calcular rendimiento de mis inversiones básicas y usar esos números para decidir. Si dependes de lo que te diga el banco o un influencer, siempre vas a ir un paso atrás. En cambio, cuando puedes calcular tu propio rendimiento, ajustarlo por inflación, incluir comisiones y compararlo con otras opciones, dejas de ser espectador y pasas a ser protagonista de tus finanzas.

No te quedes solo con este artículo. Si ya entendiste las fórmulas básicas, el siguiente paso lógico es aprender a elegir buenas oportunidades e integrar el rendimiento dentro de un plan financiero completo. Puedes seguir con cómo calcular la rentabilidad de una inversión simple o con cómo hacer un plan financiero anual paso a paso. Cada mes que pase sin dominar estos temas es un mes en el que tu dinero podría estar rindiendo menos de lo que merece.

Para definiciones más técnicas de rentabilidad y conceptos financieros, también puedes revisar la entrada correspondiente en Wikipedia sobre rentabilidad, pero vuelve después: lo que realmente va a marcar tu diferencia es aplicar desde hoy lo que acabas de aprender.